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損をしないための「お金」に関するマメ知識



日本で公式に【お金(貨幣)】を使うようになって、はや1300年近く
現在ではお金を取り巻く環境が劇的に複雑になり、「経済的価値(≒ お金)を守るためには、お金の知識が必須」になってしまいました。

なかなか収入が上がらない今だからこそ、損をしないために、自戒の意味を込めてお金に関する知識を簡単にまとめてみました。
第一回は「損をしないクレジットカードとの付き合い方」

ピザデブだのひどい誹謗中傷が絶えない筆者による、損をしないための「お金に関するマメ知識」の詳細はイカでゲソ。
(Over quotaになってしまったので新しいアカウントに切り替えました。旧アカウントはコツラ)

GAGAZINEに堅苦しい記事は似合わないと思うので、なるたけ簡単にまとめてみます。

【第一回:損をしないクレジットカードとの付き合い方】

(1)実際にクレジットカード(以下「カード」)を使ってみた。

まず、話を分かりやすくするために実際の数字を使ってみましょう。
下の画像は、筆者が実際に楽天カードを利用した際の請求金額(九月分)です。
1.gif

どうでもいい(ことはない)利用明細はこんな感じ。(一部(´・ω・`)してあります)
2-1.gif
「おいおい、298円とかでカード使うなよ! 家計が火の車なんだろ?この貧乏人が!
とか言われそうですが、現金ではなくカードを使う理由があります。(後述)


(2)現金払いとカード払いの違いを、ちょっとだけ深く考えてみる。

あまり意識をしないと「現金もカードも総支払い額は同じと思いがち。
しかし、カードで支払うと総支払い額が同じでも少しオマケが付いてきます

まず、ムダな負担とも言えるカード払いの際の手数料(=金利)ですが、一般的には翌月一括支払いであれば手数料がかかりません。
(貧乏性賢い消費者である筆者は手数料を0にするために基本的には全て翌月一括支払いにしています)

また、カード払いをするメリットですが、カード会社によって多少内容が変わるものの、たいていはポイントが付きます。
そのため、総支払い額が「現金払い」と同額でも、ポイントの分だけおトクです。

【↓上に貼った九月分の明細画像をもう一度】
この時(九月分)には、楽天で使える442円分のポイントが付きました。これが意外とバカにできません。
1.gif
*注:ムダなカネはビタ一文払いたくないおトクの追求に余念がない筆者は、当然年会費0円のカードを使っています。


(3)ためしに一年間分を計算して、違いをグラフにして検証してみます。
*分かりやすくするために今回は「44,819円」を平均的な一ヶ月分の請求額とし、合計12ヶ月分として計算します。

【3-1. 現金支払いの場合】
44,819(円) x 12(ヶ月) = 537,828円:総支払い額:537,828円
ポイントによるおトク分:なし

【3-2. カード支払いの場合】*注:カードの年会費は0円、全て翌月一括払い(手数料=金利は0)とします
44,819(円) x 12(ヶ月) =537,828円:総支払い額:537,828円
ポイントによるおトク分:442(ポイント) x 12(ヶ月) = 5304ポイント


■一年を通した(ポイントによる疑似)キャッシュインと(現金による実際の)キャッシュアウトの比較
graph2.gif
#カード支払いにすることで、楽天で使える5,304円分の疑似的なキャッシュインが発生しました。

どこかの携帯電話会社風
に言うと、カード払いを上手く活用することで実質支払い額が532,524円で済む計算ですね。
*楽天カードの場合は利用額に100円に対して1円のポイントが付与されます。年間を通じた総支払い額は全く変わりませんが、カード払いにするだけで一年ごとに約5,000円分の買い物券がもらえるような感覚、と言えば分かりやすいでしょうか。


(4)忘れちゃいけない「クレジットカードの落とし穴」

メリットばかりに思えるカード払いですが、損をしないためにいくつか注意点があります。

【4-1. 年会費がかかるクレジットカードはなるべく避ける】
→言わずもがな、ですね。固定費は抑えるに限ります。。。

4-2. 手数料がかかる支払い方をしない】
→リボ払い等の手数料がかかる支払い方をすると、1%程度のポイントなんか一回で吹っ飛びます。むしろマイナス
ご利用は計画的に。


【4-3. 現金払いとカード払いで「支払い額や、店舗のポイント付与率が変わる」場合には要注意】
→筆者が実際にカードで翌月一括払いにしているのは「現金とカード払いで支払い金額が変わらない」場合のみです。

(1)支払い額が変わるケース:ガソリンスタンド
筆者生活エリアのGSの場合、カードで支払う場合には現金価格より(1Lあたり)1円高くなります。

(2)ポイントのキャッシュバック率が変わるケース:大手家電量販店
ヨドバシ、ビック等の大手家電量販では、支払い額は変わらなくてもポイントカードのキャッシュバック率が変わったりします。
現金支払いでは10%ポイント還元!」でも、カードで...と言った瞬間にポイントの還元が7%になったりします。

*注1:楽天カード側のポイント付与率は約1%。カード払いにすることでポイントの還元率が7%に変わると、スプレッド(差)の2%分だけ損をしていることになります。
*注2:お店側から見た場合、顧客からクレジットカード支払いを受け付けると、カード会社に支払う手数料が発生します。
そんな理由もあるので、現金とカードで金額等が違うからといって、無闇にそのお店を責めるのは止めましょう


【4-4. 現金のキャッシュアウトが伴わないので、いつも以上に自己管理が必要】
カード払いだからといって、無限に買い物ができるワケではありません。ついつい浪費しがち。
矛盾するようですが、所詮は「未来の自分から借金をしているだけ」なので、やっぱりご利用は計画的に。


(5)クレジットカードの注意点、おトクな側面のまとめ

とりあえず、以下の事に注意してカード払いを併用すれば、いつもよりちょっとおトクな買い物ができそうです。

【5-1. クレジットカードは、できるだけ"完全"年会費無料にこだわりましょう】
とはいえ、年会費を払う事でホテルに安く泊まれたりと、人によっては支払う年会費以上にお得なサービスが受けられることもあります。(なので、完全無料が万人にとって常にベストな選択とは限りません)

5-2. カードでも金額が変わらず、かつ定期的に支払いが発生する「生活に必要な支出」から置き換えましょう。】
具体的には、
・携帯電話、インターネット関連、光熱費などのインフラ(の一部)
・スーパー等での食費、薬局ドラッグストア等での日用品
床屋美容室、服飾費
・通販での支払い(の一部)

こんな感じ。そういえば書籍なんかもカードで支払ってますね。

5-3. 支払い方法は、原則、手数料がかからない「翌月一括支払い」にしましょう。】
クレジットカード会社の収益の柱は「手数料収入」です。カード会社に手数料を払うくらいなら、はじめから現金で支払いましょう。

こんなところでしょうか。

「こまけーこと言いやがって!」と感じる方もいるかと思いますが、単に考え方と認識の問題なのですぐに慣れます。
生きていく限りお金がかかるのは避けられませんが、同一条件でよりリターンを得る方法があるなら積極的に使いたい、というのが筆者の考え方です。

繰り返しになりますが、クレジットカード払いの本質は「未来の自分からの借金」
「カネを貸すのは良いけど、借りるのはなんとなくイヤだ」という人もいるかと思うので、そのあたりのバランスも考えつつ、クレジットカードとの付き合い方を見直す良いきっかけになれば幸いです。

【最後に、筆者の実際の履歴を。】
last.gif
4/26にポイントがゼロになりましたが、約半年での総保有ポイントが「3,023」になりました。

マジックトラックパッド(を半額で)買うかな〜♪と思っていたのですが、楽天では取り扱いナシ(´・ω・`)
ポイントが貯まると言っても「完全に現金と等価値ではない」ので、こういうこともあります。参考までに。

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ツイッターやってまふ。

カテゴリ: コラム
2010年11月23日 23時29分48秒 Posted by She learn Ghana^2(Satoshi.I) ( 9,473 PV ) 勢い:3


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コメント(リンクの記載「http://」は行えません)
1 名前:名無し@ガガリアン 2010/11/23(火)23:37:57. ID: 565f1f6dp
デビットが流行ってる背景の一つだよな。
2 名前:名無し@ガガリアン 2010/11/24(水)00:35:49. ID: 3990c439p
お得なとか損しない系の記事はありがたいぞ。
応援してますぜ
3 名前:名無し@ガガリアン 2010/11/24(水)00:49:36. ID: 79a65335p
触発されんなw
4 名前:名無し@ガガリアン 2010/11/24(水)00:53:16.12 ID: jt47/C.Em
オートバックスのカードには無料レッカーサービス付いてるんで便利。
あとは海外旅行のときの保険がついているのもあります。
5 名前:名無し@ガガリアン 2010/11/24(水)02:07:47. ID: 5bb07e0ep
どっかのサイトでもお金に関する記事書いてたよな?
6 名前:名無し@ガガリアン 2010/11/24(水)02:16:05. ID: f5126680p
ネット通販で買うときはクレジットカードを使ってるよ。
クレジットなら代引き手数料がかからないからね。
クレジットカードにも確かに手数料はあるが
俺の場合、月一回の200円程度の手数料だから
商品が届く度に代引き手数料を払ってると
かなりの額いくからね。そのへんでもクレジット
カードはオススメできる。
7 名前:名無し@ガガリアン 2010/11/24(水)07:09:54. ID: 367fe31dp
具体的に年会費無料でおすすめのクレカをおしえてほしい
8 名前:She learn Ghana^2 2010/11/24(水)07:14:45. ID: 62eea886p
>>1
そういえば最近デビット派も多いですね〜

>>2
応援ありまとう(`・ω・´)
次は苦にならないケチケチiPhone維持テクニックとか考えてまふ

>>3
なんのことでゲソか?

>>4
そうそう、そういう特典があったりするんで年会費がかかるのも侮れないんですよね。
9 名前:She learn Ghana^2 2010/11/24(水)07:19:12. ID: 62eea886p
>>5
何年か前にブログかなんかで書いた記憶あるけど、たぶん別人です(´・ω・`)

>>6
そうですね、ネット通販もほとんどカード払いです。
ごく普通のオンラインショップであれば、代引き手数料とか銀行の振り込み手数料とか考えると普通にカード払いが一番賢いと思います(`・ω・´)

>>7
実は文章が長すぎて切れてしまったので、かなり削っていまの形になりました(´・ω・`)
カード会社に関しては、楽天も悪くはないけど勧めるほどでもないと思ってますし。
次の記事に時にでもちょとっこ追記してみますね。
10 名前:名無し@ガガリアン 2010/11/24(水)11:25:57. ID: 8174bf06p
俺も楽天カード使ってる(´・ω・`)
ポイントでHDD購入の足しにしたり
MicroSDカードポイントで買ったり
クレカで得たポイントって重宝するよね。(´・ω・`)
11 名前:名無し@ガガリアン 2010/11/24(水)14:40:10. ID: ebd3137dp
普段、実行してる内容ばかりだけど、
自分のやってることが正しいと確信できたから、
嬉しい。

有難う。
12 名前:名無し@ガガリアン 2010/11/24(水)17:45:10. ID: c868bc78p
こりゃあいい記事だなあ
13 名前:名無し@ガガリアン 2010/11/24(水)19:34:16. ID: 6b3e959fp
結論だけ書いてくれ、要はクレジットカード持てってことだろ?
長すぎて読む気しねえわ
14 名前:名無し@ガガリアン 2010/11/24(水)19:39:45. ID: 06ff0e43p
7
俺の使ってるやつだとP-oneカード。
ポイントじゃなくて現金で1%OFF(月15万円まで) + 0.1%ポイント還元の1.1%還元。
パーセントは高くないがポイントが嫌いな人はおすすめ。
あとはポイントが高いところさがすしかない。(完全無料だと2%がいいとこ)
記事とは真逆になるが、年100万以上使うとかなら会員制のカード使ってポイント還元率増えるやつにした方が得な場合もある。

詳しく調べたかったら2chのクレカスレ行ったほうがいい。。
15 名前:She learn Ghana^2 2010/11/25(木)00:38:53. ID: 5419c066p
>>10
使えるものを有効に使うの賢いと思います(´・ω・`)

>>11
こちらこそありがとう。
これからも実践していってね(´・ω・`)

>>12
そういう言葉をもらえると励みになるよ(´・ω・`)

>>13
そういう人はいつもニコニコ現金払いでどうぞ(´・ω・`)

>>14
ナイスな情報ありがとう(´・ω・`)
16 名前:名無し@ガガリアン 2010/11/25(木)00:50:35. ID: 009bc69ap
おれはビックカメラSuicaが最強だと思う
車乗る人ならよく使うGSのカードがいいんだろうな
西友を使う人はウォールマートカードもよさげ